24歲女儲5年買樓

By Yahoo | Posted on: 2014-06-11

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圖:文匯報

Ella雖然只得一年投資經驗,但是資產配置尚算紮實。雖然現時中國的經濟增長出現了下行風險,不過最近世界銀行表示,中國正在宣佈的大規模全面改革措施,將有助於取得「更持久的長遠經濟增長」。而Ella港股的投資組合為藍籌之中的藍籌 - 建設銀行,雖然近年其股價維持在窄幅整固,但派高息政策令預期年息率高達7厘,提供穩定的現金流,攻守兼備。
另外組合中的美股基金表現更為出色,由於其組合包含藍籌增長股份;細價股和高增值健康護理股份,加上歐美市場受惠低息政策支持,令個別基金上年增長率高達20%-35%不等。但由於聯儲局逐步退出量化寬鬆措施,而經濟前景好轉,利率正常化將為市況帶來大幅波動。所以筆者建議將互惠基金組合改為平衡模式,或加入30%-40%的環球高收益債券基金,這有助整體基金達成平穩表現。此外應利用每月淨下來的15,500元儲蓄,供一個5年的投資相連保險計劃。以每年5%-8%複合增長率計算,5年後總回報可達131萬至143萬元,可在不需父母財政協助下,輕鬆儲得首期所需的資金。

建議按揭成數不高於七成
由於寬鬆的貨幣政策,及現時0%至0.25%聯邦基金利率處於歷史低水平,將促使本港樓市在2013-14年達到周期的顛峰。隨著政府以行政手段調控樓市初見成效,加上發展商眼見聯儲局逐步收水,預期到2015年後將有加息壓力,現時新盤登場均以貼近二手水平價格搶客,帶動二手屋苑業主態度軟化及擴大議價空間,所以現時大部分成交價都以低於銀行估價。
最近紐約大學經濟學教授魯賓尼公開表示,估計聯儲局將在往後四年內,把基準利率由 0%調升到正常的4%,由此推斷本港樓市將持續調整,不少分析指3至5年內跌幅可達30%至50%,屆時市區兩房單位可能低至300幾萬,對用家肯定是個好消息。
由於讀者提早5年前對置業作出準備,建議最終按揭成數控制在七成或以下,否則要額外負擔按揭保險費用,和加息衍生出來的額外供款額及利息支出。此外應盡量優先考慮購入一手樓盤作自用,可節省約5%樓價的裝修及基本家電的開支,和1%代理佣金,粗略估計可節省20萬元。
至於退休計劃方面,估計五年後,因應薪酬調整,兩人每月可額外儲蓄1萬元,屆時可以考慮另外設立一個基金儲蓄計劃,為期25年,以每年5%-8%複合增長率計算,25年後總回報可達595萬至951萬元,以作退休儲備。

資料來源:Yahoo

圖:文匯報

Ella雖然只得一年投資經驗,但是資產配置尚算紮實。雖然現時中國的經濟增長出現了下行風險,不過最近世界銀行表示,中國正在宣佈的大規模全面改革措施,將有助於取得「更持久的長遠經濟增長」。而Ella港股的投資組合為藍籌之中的藍籌 - 建設銀行,雖然近年其股價維持在窄幅整固,但派高息政策令預期年息率高達7厘,提供穩定的現金流,攻守兼備。
另外組合中的美股基金表現更為出色,由於其組合包含藍籌增長股份;細價股和高增值健康護理股份,加上歐美市場受惠低息政策支持,令個別基金上年增長率高達20%-35%不等。但由於聯儲局逐步退出量化寬鬆措施,而經濟前景好轉,利率正常化將為市況帶來大幅波動。所以筆者建議將互惠基金組合改為平衡模式,或加入30%-40%的環球高收益債券基金,這有助整體基金達成平穩表現。此外應利用每月淨下來的15,500元儲蓄,供一個5年的投資相連保險計劃。以每年5%-8%複合增長率計算,5年後總回報可達131萬至143萬元,可在不需父母財政協助下,輕鬆儲得首期所需的資金。

建議按揭成數不高於七成
由於寬鬆的貨幣政策,及現時0%至0.25%聯邦基金利率處於歷史低水平,將促使本港樓市在2013-14年達到周期的顛峰。隨著政府以行政手段調控樓市初見成效,加上發展商眼見聯儲局逐步收水,預期到2015年後將有加息壓力,現時新盤登場均以貼近二手水平價格搶客,帶動二手屋苑業主態度軟化及擴大議價空間,所以現時大部分成交價都以低於銀行估價。
最近紐約大學經濟學教授魯賓尼公開表示,估計聯儲局將在往後四年內,把基準利率由 0%調升到正常的4%,由此推斷本港樓市將持續調整,不少分析指3至5年內跌幅可達30%至50%,屆時市區兩房單位可能低至300幾萬,對用家肯定是個好消息。
由於讀者提早5年前對置業作出準備,建議最終按揭成數控制在七成或以下,否則要額外負擔按揭保險費用,和加息衍生出來的額外供款額及利息支出。此外應盡量優先考慮購入一手樓盤作自用,可節省約5%樓價的裝修及基本家電的開支,和1%代理佣金,粗略估計可節省20萬元。
至於退休計劃方面,估計五年後,因應薪酬調整,兩人每月可額外儲蓄1萬元,屆時可以考慮另外設立一個基金儲蓄計劃,為期25年,以每年5%-8%複合增長率計算,25年後總回報可達595萬至951萬元,以作退休儲備。

資料來源:Yahoo